Waa kuwan ikhtiyaarrada caymiska caafimaadka ee ugu fiican ee iskii u shaqeystaha

Shirkadda

Waxaad ka go'day shirkad Mareykan ah waxaadna go'aansatay inaad noqoto madaxaaga. Hambalyo! Waxaad ka mid tahay ciidanka sii kordhaya ee shaqaalaha iskood u shaqeysta.

Sida laga soo xigtay Adeegga Dakhliga Gudaha , Qofka ganacsigiisa naftiisa u ah ee qandaraas ku bixiya adeegyadiisa meheradaha kale waxaa loo arkaa iskiis u shaqeyste. Waxa kale oo aad maqli kartaa qof iskiis u shaqeysta oo loo yaqaan 'freelancer' ama qandaraasle madax-bannaan.

Qiyaastii 9.6 milyan oo shaqaale ah Mareykanka gudihiisa waxaa ka shaqeeya warbixinno isweydaarsi ah Xafiiska Tirakoobka Shaqaalaha, oo ah hay'adda dowladda ee dabagal ku sameysa waxyaabaha noocaas ah. Tirooyinkiina waxaa la filayaa oo kaliya inay kor u kacaan, iyadoo lagu qiyaaso 103 milyan oo Mareykan ah inay isku tirinayaan inay yihiin dad iskood u shaqeysta marka la gaaro 2026. Taasi waa koror boqolkiiba 7.9 ah.

Iskaa-u-shaqeysiintu waxay ka dhigan tahay in faa'iidooyinka shirkaddu, sida caymiska caafimaadka, aysan u fidin loo shaqeeye. Doorashada isha kale ee ceymiska ugu fiican ayaa waxoogaa dhib noqon karta.

Maxay yihiin ikhtiyaarrada caymiska caafimaadka ee iskood u shaqeysta?

Faa'iidooyinka iyo faa'iidooyinka laga yaabo inaad ku raaxeysatay shaqada shirkadeed laguuma siinayo heshiis xirmo ah markii aad iskaa u shaqeyneyso. Adiga iyo xubnaha qoyskaaguba waa inaad naftiina isku kaliftaan inaad heshaan caymis caafimaad. TixgeliIkhtiyaarrada soo socda marka la go'aaminayo nooca caymiska daryeelka caafimaad ee adiga kuugu habboon:

Ikhtiyaariyada caymiska caafimaadka guud

Suuqa gobolka ama federaalka

Waxaad xaq u yeelan kartaa inaad iska qorto qorshaha caymiska iyada oo loo marayo Suuqa Caymiska Caafimaadka (sidoo kale loo yaqaan Sharciga Daryeelka La Awoodi Karo ama Obamacare) haddii aad tahay qandaraasle madax-bannaan, la-taliye, freelancer, ama nooc kale oo shaqaale madax-bannaan ah. Waxa jira dhawr qaybood oo caymiska caafimaadka ah oo aad kala dooran karto, qaarkoodna qorshooyin ay ku jiraan lacag-bixinno hooseeya. Isqorista furan waa Nov. 1 illaa Dec. 15; si kastaba ha noqotee, waxaad ka heli kartaa caymis ka baxsan taariikhahaas haddii aad duruuf gaar ah leedahay - tusaale ahaan, waad lumisay shaqadaada. Waad booqan kartaa www.healthcare.gov si aad wax badan uga barato waxa ku saabsan xulashooyinkaaga adoo adeegsanaya suuqa federaalka.

Medicaid

Malaayiin Mareykan ah ayaa la siiyaa caymis qiimo jaban ama bilaash ah iyada oo loo sii marayo Medicaid. Waad iskaa u shaqaysan kartaa waadna u qalmi kartaa Medicaid haddii reerkaagu ka hooseeyo heerka dakhliga qaarkood (taas oo waxoogaa ku kala duwan gobolka, inkasta oo ay dawladda federaalku dejiso heerarka ugu yar), iyo haddii aad la kulanto shuruudaha kale ee u qalmitaanka. Ma jiro muddo isqoritaan furan oo loogu talagalay Medicaid, sidaa darteed waad codsan kartaa wakhti kasta. Booqo waaxda adeegga bulshada ee degmadaada ama gobolkaaga si aad wax badan uga barato caymiska hoos imanaya Medicaid, oo aad u aragto inaad xaq u leedahay iyo in kale.

Medicare

Haddii aad tahay 65 iyo ka weyn, waxaad xaq u yeelan kartaa dheefaha Medicare. Waxa kale oo laga yaabaa inaad buuxiso shuruudaha Medicare haddii aad ku jirtay Daryeelka Naafada ee Bulshada (SSD) muddo laba sano ah, ama haddii aad qabto ALS (Lou Gehrig’s Disease) ama aad leedahay End End Renal Disease (ESRD).

Qorshaha loo shaqeeyaha iyada oo loo marayo xubin qoyska ka mid ah

Haddii saygaaga / xaaskaaga ama lammaanahaagu uu shaqeysto, hubi waxa ku kici kara helitaanka qorshaha caymiska caafimaadka ee shirkaddaas. Xitaa haddii aadan sharci ahaan isqabin, waad u qalmi kartaa. Loo shaqeeyayaasha qaar waxay siiyaan waxa loogu yeero caymiska caafimaadka wadaagga guriga kuwa wada shaqeynta gudaha ah. Haddii adiga iyo lammaanahaaga (oo ay ku jiraan lammaanaha isku jinsiga ah) aad wadaagaan guri oo aad ku wada noolaataan nolol guri, waad u qalmi kartaan, illaa iyo inta labadiinaba mid kale uusan qabin. La soco, in kastoo, haddii lammaanahaaga loo-shaqeeyaha uu bixiyo qayb ka mid ah lacagta caymiskaaga caafimaadka, waxaa laga yaabaa inaad ku bixiso canshuuro. Intaa waxaa dheer, shirkadaha qaar ayaa tirtiraya caymiska noocan ah. Waxaad heli doontaa guusha ugu badan haddii lammaanahaagu u shaqeeyo shirkad weyn. Sida laga soo xigtay Aasaaska Caalamiga ah ee Qorshooyinka Gargaarka Shaqaalaha , in kabadan 75% shirkadaha leh 10,000 ama in kabadan shaqaale ayaa lagayaabaa inay siiwadeyaan faa iidooyinka daryeelka caafimaadka ee lammaanaha isku jinsiga ah iyo kuwa kasoo horjeedda.

Intaa waxaa sii dheer, haddii aad ka yar tahay 26, waxaa lagaa dabooli karaa qorshaha caymiska caafimaadka ee waalidiintaada sida ku cad Sharciga Daryeelka La Kordhin karo.

Caymiska gaarka loo leeyahay

Waxaad sidoo kale ka dooran kartaa qorshe caymis caafimaad shaqsiyeed shirkad caymis gaar loo leeyahay. Si kastaba ha noqotee, waad bixin kartaa khidmadaha billaha ka sarreeya haddii aad qorshe kooxeed leedahay. Caymiska lagu bixiyo Sharciga Daryeelka La Kordhi karo, tusaale ahaan, wuxuu badanaa ka kharash badan yahay wax ka badan ka caymiska caafimaadka gaarka loo leeyahay, iyadoo la siinayo faa'iidooyin la mid ah. Haddii aad leedahay caymis caymis la jarayso ka badan, tixgeli furitaanka a koontada keydka caafimaadka (HSA), halkaas oo aad dhigato lacag, cashuur la'aan, si loogu isticmaalo kharashyada caafimaadka.

Qorshooyinka caafimaadka ururka

Haddii aad tahay shaqaale iskood u shaqeysta oo waliba leh tiro yar oo shaqaale ah, fiiri an qorshaha caafimaadka ururka . Ururada qaar (sida The Writers Guild of America West iyo The Freelancers Union) waxay xubnahooda siiyaan qorshayaal daryeel caafimaad oo heer kooxeed ah. Ururadu waxay helayaan sicirradan kooxeed ee aadka u jaban maxaa yeelay waxay la saftaan kuwa kale oo isla ganacsiga ama warshadaha ah si ay u sameystaan ​​kooxo waaweyn. Laakiin waxaa jira waxyaabo xun. Ururada qaarkood waxay kaa rabaan inaad muujiso canshuur celin iyo waraaqo kale si ay u cadeeyaan inaad kasbatay qadar cayiman (oo ay go'aansadaan) shaqaale iskood u shaqeysta. Waxa kale oo laga yaabaa inaad bixiso khidmadaha xubinnimada. Qaar ka mid ah qorshayaasha caafimaadka ee ururka ma bixin karaan caymis dhameystiran sida qorshooyinka kale, waxaana jiray walaac ku saabsan kali ahaanshaha qorshooyinka caafimaadka ururada qaarkood, taasoo ka dhigeysa inay awoodi waayaan inay bixiyaan qarashka xubnahooda. 2018, maamulka Trump wuxuu soo saaray tallaabooyin u oggolaanaya dad badan inay galaan AHPs (tusaale ahaan, kuwa iyagu iskood u shaqeysta oo aan lahayn shaqaale), laakiin dib-u-habeynta ayaa ahayd toogasho maxkamad waana laga dacwoonayaa. La hadal dallaal caymis ama hubi kan Waaxda Shaqada bogga macluumaadka ugu dambeeyay.

Qorshayaasha wadaagga caafimaadka

Qorsha wadaagga caafimaadka ma aha caymiska caafimaadka. Taabadalkeed, waa qorshayaal wadaagaya kharashaadka daryeelka caafimaad ee xubnaha kooxda wadaagga caafimaadka. Waxaad bixinaysaa khidmad (oo ku saleysan qorshaha aad dooratay) oo lagu shubay sanduuqa bulshada. Markaad u baahan tahay daryeel caafimaad, biilka ayaa laga bixiyay qasnadda. Waxaa muhiim ah in la ogaado, in kastoo, in badan oo ka mid ah qorshayaashani ay ku saleysan yihiin caqiido, iyo in adeegyada caafimaadka qaarkood (sida xakameynta dhalmada ama soo rimidda) laga yaabo in aan la daboolin. Iyo sababta oo ah iyagu ma ahan caymis caafimaad, qorshayaashan wadaagga ahi ma ahan kuwo ACA u hoggaansamaya, lagamana yaabo inay daboolaan dadka qaba xaalado hore. Qaar ka mid ah qorshayaasha wadaagga caafimaadka ayaa sidoo kale xad u leh xaddiga ay ku bixin karaan sheegashooyinka xubnahooda, taas oo dhibaato ku noqon karta dadka ku dhaca dhibaatooyinka caafimaad ee daran.

Fursadaha caymiska caafimaadka ee muddada-gaaban

COBRA

Twuxuu xoojiyay Sharciga Dib-u-heshiisiinta Miisaaniyadda Omnibus (COBRA) wuxuu kuu damaanad qaadayaa inaad xaq u leedahay inaad si ku meelgaar ah ugu sii jirto qorshaha caymiska caafimaadka ee loo shaqeeye hore markii aad shaqada ka tagto ka dib. Muddada aad sii joogi karto way kala duwan tahay. Tusaale ahaan, haddii shaqadaada looga joojiyo sababo aan ahayn anshax xumo aad u weyn, waxaad sii joogi kartaa illaa 18 bilood; dhacdooyinka kale ee isreebreebka, waxaad sii joogi kartaa ilaa 36 bilood. Sida laga soo xigtay Waaxda Shaqada ee Mareykanka, waxaa jira shuruudo kale oo xaq u yeelasho ah. Maxaa intaa ka sii badan, in kasta oo caymisku isku mid yahay, waa inaad lacag badan oo jeeb ka bixisaa ka bixisaa caymiska maaddaama cidda aad u shaqaysaa ayan hadda kaalmaynayn midkoodna.

Qorshayaasha caafimaadka muddada-gaaban

Qorshayaasha caafimaadka muddada-gaaban waa ku-meel-gaadh, sannado-dheer, qorshooyin daryeel caafimaad oo qiimo-jaban / sare oo laga jaray oo, ikhtiyaarka caymiska, dib loo cusbooneysiin karo illaa saddex sano. Laakiin waxay ku dhacaan meelo badan. Ugu horreyntii, ma daboolayaan xaalado horay u jiray. Sidoo kale ma daboolaan daryeelka hooyada, caafimaadka maskaxda, ama dawooyinka dhakhtarku qoro. Qaar badan oo iyaga ka mid ahna ma daboolaan waxaad ku bixin karto kharashka jeebkaaga ka baxsan.

5 waxyaabood oo ay tahay in laga fiirsado marka la dooranayo caymiska caafimaadka ee iskaa ah

Iyada oo ikhtiyaarro badan oo la heli karo, tixgeli waxyaabaha soo socda markaad yareynayso xulashooyinkaaga:

1. Adeegso dillaal ama wakiil

Badanaa waxaa jira dhowr tier markay tahay qorshooyinka caymiska caafimaadka. Tusaale ahaan, waxaa jiri kara Platinum, Silver, ama Naxaas - kuwaas oo dhammaantood bixiya caymis kala duwan oo leh kharashyo kala duwan. Dillaal ama wakiil ayaa kaa caawin kara inaad kala soocdo dhammaan xulashooyinka iyo jargon-ka oo aad hesho qorshe kugu habboon.

Gobollada oo dhami waxay leeyihiin Barnaamijka Caawinta Caymiska Caafimaadka ee Gobolka (SHIP), kaas oo ku siin kara caawimaad eex la'aan ah helitaanka qorshe ku habboon baahiyahaaga. Waxa kale oo aad ka heli kartaa caawimaad eex la'aan ah helitaanka qorshe adigoo wacaya khadka caawinta ee Suuqa, ama 1-800-Medicare (haddii aad xaq u leedahay Medicare).

2. U fiirso kabista

Waxay kuxirantahay qaybta dakhligaaga, waxaad xaq u yeelan kartaa ceymiska caafimaadka qiimo jaban ama aan qiimo laheyn (Medicaid). Waa waxtar in la ogaado waxa kaabayaasha ah ee aad u qalanto adoo raadinaya qorshaha kuugu fiican.

3. Si saxan u xisaab heerka dakhligaaga

Markaad ka iibsato caymiska Suuqa Daryeelka Caafimaadka, lacagta caymiskaaga waxay ku saleysan tahay dakhligaaga sanadka soo socda. Taasi waxay ka dhigan tahay, sida weriye madaxbanaan, waa inaad isku daydaa oo aad si sax ah u saadaalisaa inta lacag ee aad sameyn doontid afarta rubuc ee sanadka. Taasi way noqon kartaa mid khiyaano leh, markaa wakhti yar ka fikir si aad uga fikirto sidii aad wax u qabatay waagii hore, is waydii haddii qiyaastaadu tahay mid macquul ah, oo ka fikir waxa ka socda meheraddaada oo saamayn ku yeelan kara dakhligaaga. Haddii aad sameyso lacag ka badan intaad moodeysay, waxaa laga yaabaa inaad dib u soo celiso lacagtii aad ku kasbatay dhibcaha canshuurta. Haddii aad qiyaastay wax aad u yar, waxaa suuragal ah inaad ku lumisay keyd.

4. Tixgeli qiimaha qorshayaasha

U jabinta bangiga qorshaha caymiska caafimaadka shaqsi iskaa u shaqeysto sida iska cad ma fiicna. Laakiin waxaa laga yaabaa inaadan rabin inaad ku degto xulashada ugu jaban, sidoo kale. Inaad iskaa u shaqeysato oo aad ganacsi u sameysato waa walwal kugu filan. Uma baahnid walwal dheeri ah oo ku saabsan waxa adiga iyo xubnaha qoyskaaga ku dhici doona haddii dhibaato caafimaad-iyo biilasha caafimaad ee sii kordhaya ee la socda ay timaaddo.

Sharciga wanaagsan ee suulka ayaa ah in la ogaado in hoos u dhaca qorshaha la jarayo uu yahay, sare u kaca lacagta bil walba noqon doonta. Si loo kala saaro haddii qorshe daryeel caafimaad oo hoose / sare (ama taa bedelkeeda) uu adiga kugu habboon yahay, tixgeli da'daada, caafimaadkaaga guud, inta jeer ee aad booqato dhakhaatiirta, iyo inaad leedahay xaalado caafimaad oo hore u jiray.

5. Ogow cidda lagu darayo

Caymisyaashu badanaa waxay ka qaadaan lacag badan qorshooyinka daryeelka caafimaadka oo ay ku jiraan in ka badan hal shaqsi. Haddii aad leedahay xaaskaaga ama lammaanaha gurigaaga ee shaqeeya, waa faa'iido inaad ogaato kharashka ku baxa qorshahooda ka hor intaadan mid cusub saxiixin.

Waa maxay sababta aadan u rabin caymiskaaga

Sababtoo ah kharashyada badan ee caymiska gaarka loo leeyahay iyo xulashooyinka kale, waxay noqon kartaa duufsi inaad tagto la'aan. Laakiin xulashada inaad gasho ceymis la'aan waxay sababi kartaa waxoogaa natiijooyin xun ah.

Ganaaxyada cashuurta

In kasta oo dowladda federaalku aysan sii dallacaynin ganaax haddii aad awoodi karto caymiska caafimaadka laakiin aad dooratid inaadan iibsan, taasi micnaheedu maahan in gobolkaagu kaa sii daynayo meel aan lacag lahayn. Illaa iyo hadda, Massachusetts, New Jersey, iyo Vermont waxay ganaax ka qaadaan dadka deggan ee iska dhaafa caymiska caafimaadka, gobollo badanna waxay ka fikirayaan inay ku daydaan.

Waxtarrada cashuurta

IRS waxay kuu ogolaaneysaa inaad qaadato a jarista caymiska caafimaadka iskood u shaqeysta hadaad macaash sameysay sanadkaas. Tani waa isbadal lagu sameeyo dakhliga (maahan canshuur dhimis shay ahaan loo sameeyay) khidmadaha aad ka bixisay caymiska caafimaadka ee caymiska caafimaadka iyo caymiska daryeelka muddada-dheer ee naftaada, saygaaga / xaaskaaga, iyo kuwa kugu tiirsan. Waxaa intaa dheer, waxaad awoodi kartaa inaad ka goyso qadarka kharashaadkaaga caafimaad (waxyaabaha sida booqashooyinka dhakhtarka, khidmadaha isbitaalka, iyo xitaa muraayadaha indhaha ee lagu qoro) oo ka badan 7.5% ee dakhligaaga guud ee la hagaajiyay.

Kharashka jeebka ka baxa

Kuwa caymiska sida caadiga ah waxay leeyihiin dabool lacagta ay jeebkooda ka bixin doonaan. Dadka aan caymiska lahayn xadkaas oo kale. Dadka aan caymiska lahayn ayaa wajihi kara biil tobanaan ah ama boqolaal kun oo doolar haddii ay ku xanuunsadaan wax ay ka mid yihiin wadno qabad ama shil nafta halis geliya. La'aanta caymiska ayaa qaali noqon kara, dhakhso leh.

Immisa ayey ku kacaysaa caymiska caafimaad marka aad iskaa u shaqaysato?

Iyada oo leh doorsoomayaal aad u tiro badan sida da'daada, halka aad ku nooshahay, halka aad ka hesho caymiska iyo qorshaha aad dooratay, taasi waa su’aal aan jawaabteedaba u badnayn. Sida laga soo xigtay sahan 2019 oo ku saabsan faa'iidooyinka caafimaadka loo-shaqeeyaha ay sameeyeen Kaiser Foundation Foundation , khidmadaha loogu talagalay dadka kelida ah ee ka diiwaangashan caymiska caafimaad ee shirkadooda waxay socdeen $ 7,188 sanadkiiba, iyada oo shaqaaluhu bixinayo 18% intaas - ama qiyaastii $ 400 bishii. Taasina waa qorshe shirkaddu maalgelisay oo qayb ahaan lagu kabayo. Adiga oo ah qandaraasle madaxbannaan (inaad xaq u yeelato kabidda dowladda ama Medicare mooyee), waxaad filan kartaa inaad bixiso uguyaraan intaas, iyo in kabadan. Waxtarrada canshuuraha ee aan kor kusoo xusnay waxay kaa caawin karaan inaad kharashka kabaxdo. Iyo sidoo kale SingleCare.

Ku Kaadhka kaydinta rijeetada ee bilaashka ah ee SingleCare ayaa kaa badbaadin kara ilaa 80% daawooyinka laguu qoro oo ka badan 35,000 farmasiyada guud ahaan waddanka, oo ay ku jiraan CVS, Target, Walmart, iyo in ka badan. Celcelis ahaan, isticmaalayaasha SingleCare waxay keydiyaan celcelis ahaan $ 150 sanadkii qoraalladooda. Ma jiraan wax lacag ah ama rukhsad ah oo laga helayo SingleCare iyo xitaa kuwa leh qorshooyinka rijeetada ee caymiska ayaa isticmaali kara oo keydin kara. Qiimaheena ayaa mararka qaar ku siin doona qiimo ka hooseeya caymiska aad wada bixiso. Isticmaal singlecare.com si aad u raadiso dawadaada oo aad uhesho farmasiga kuugu dhow ee daawadaadu ku hesho qiimaha ugu hooseeya.

Gunta hoose: Ha u biqin halista inaadan haysan caymiska caafimaadka-waxaa laga yaabaa inaad ku dambeyso qarash badan haddii aad caymis ku sii jirto. Qorshayaasha caymiska caafimaadka ee shakhsiyaadka iskood u shaqeysta way kala duwanaan karaan iyadoo kuxiran meesha aad ku nooshahay iyo dakhligaaga. Waqti sii aad ku sameyso shaqada gurigaaga kana fikir siyaabo badan oo aad ugu badbaadin karto caymiska.