Waa maxay farqiga u dhexeeya HSA, FSA, iyo HRA?

Shirkadda Weydiiso SingleCare

Caymisku ma daboolayo wax walba. Taasi waa halka qorshooyinka keydinta ee HSA, FSA, iyo HRA ay ka yimaadaan — waa hab loo qoondeeyo lacag kharashaadka caafimaadka ee aad ogtahay inay imanayaan, kuwaas oo aan ku hoos jirin dalladda waxtarkaaga.

Haddii aad iskaa u shaqeysato, ama aad iibsato caymis adiga kuu gaar ah, waxaad kaliya xaq u leedahay HSA. Haddii aad caymis ka hesho loo-shaqeeyahaaga, waxaad sidoo kale marin u yeelan kartaa mid ama dhammaan noocyada akoonnadaas. Waxaadna u badan tahay inaad isweydiineyso sida (iyo sababtee) waa inaad midba midka kale uga doorataa.

Maraq alifbeetada ah ee qorsheynta keydinta mushahar bixinta, waa ay fududahay inaad lumiso wadada. Muxuu soo gaabiyaa runti macnaheedu? Sidee ayay u kala duwan yihiin? Maxaa isku mid ah? Haddii aad isku darsato xeerarka, waxay ku dambayn kartaa inay lacag kugu kacdo. U adeegso tilmaantan inaad iyaga u kala sheegtid.

Waa maxay HSA?

Xisaabta keydka caafimaadka (HSA) waa hab gaar ah oo loo qoondeeyo lacag lagu daboolayo kharashaadkaaga caafimaad ka hor intaadan la kulmin caymiskaaga laga jari karo. Waxaa heli kara qof kasta oo leh qorshe caafimaad oo laga jari karo (HDHP).

Maxaa uqalma isbedel sare oo la jari karo sanad walba. Gudaha 2019 , waa $ 1,350 ama ka badan shaqsi, iyo $ 2,700 ama ka badan qoys ahaan. Sanadka 2020, lacagahaas waxay gaarayaan $ 1,400 iyo $ 2,800. Waa muhiim in la ogaado kharashaadka ay tahay in laga bixiyo jeeb ka hor inta aan la goynin inta lagu guda jiro HDHP, ayuu yidhi Tim Church, Pharm.D., Agaasimaha macluumaadka ee Farmashiyahaaga Maaliyadeed . In kasta oo lacagta caymiska guud ahaan ay ka sii hooseyso, haddii qofku awoodi kari waayo inuu kumanaan kun oo doollar ku bixiyo daryeel lama filaan ah, tani waxay u horseedi kartaa deyn caafimaad ama in badan oo dadka ka mid ah ka horjoogsata inay daryeelka raadsadaan.

Ujeedada HSA waa inay fududeyso bixinta kharashaadka caafimaadka (sida booqashooyinka lama filaanka ah ee dhaqtarka ama daryeelka xaalad daba dheeraatay) kahor intaan lacagta lagaa jarin la buuxinin oo caymiskaagu uu bilaabayo inuu daboolo kharashyada. Koontada ayaa wax yar laga maalgeliyaa jeeg kasta; shaqo bixiyayaashu waxay ku dari karaan lacag qayb ka mid ah qorshaha faa'iidooyinka caafimaadka sidoo kale. Waxaan u maleynayaa in qof kasta oo lagu ogaado hal ama in ka badan oo xaalado dabadheeraad ah ay u badan tahay inuu u adeegsado daryeel caafimaad marar badan, sidaas awgeedna ay u helaan fursado badan oo ay ugu isticmaali karaan HSA booqashooyinkooda, kharashaadka rijeetooyinka laguu qoro, iyo / ama sahayda gacan-ku-rimiska ah ee aan caymiskoodu daboolayn, Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., waa borofisar caafimaad oo wax ka dhiga Jaamacadda Rhode Island College of Farmashiyaha.

Macaashku waa:

• Lacag kasta oo aad keydiso waa canshuur kahor. Micnaha, waxay yaraynaysaa dakhligaaga guud, iyo qadarka canshuurta aad bixisid.
• Dulsaarka lacagta ku jirta koontadaadu waa bilaa cashuur.
• Adigaa iska leh koontada. Marka, haddii aad beddesho loo-shaqeeyayaasha waxaad haysanaysaa lacagtaada, mana jiro wax dhicitaan ah oo maaliyadeed ah dhammaadka sannadka. Haddii aadan isticmaalin dhammaan lacagta aad keydisay, dheelitirka ayaa soo rogaya. Waad ka sameyn kartaa ka-noqoshada kharashaadka aan u-qalmin koontada, laakiin waxaad bixin doontaa ganaax canshuur illaa aad ka weyn tahay 65.

Intaa waxaa sii dheer, kuwa leh lacag socod wanaagsan ama keyd kale si ay ugu daboolaan kharashaadka caafimaadka ee qorshe caafimaad oo laga jari karo (HDHP), qofku wuxuu ula dhaqmi karaa HSA xisaab xisaabeed hawlgab oo canshuur laga doorto iyadoo lacagta la gelinayo, ayay sharxaysaa Dr. Church. Iyada oo ay la socoto faa'iidooyinkeeda canshuurta saddex-geesoodka ah, tabarucaadka illaa xadka ugu sarreeya waxay hoos u dhigi doontaa mid ka mid ah dakhliga guud ee la hagaajiyay (AGI), koraan cashuur-la'aan, iyo qaybinta waxaa laga dhigi karaa canshuur-la'aan kharashyada caafimaad ee u qalma ama iyada oo aan loo eegin isticmaalka ka dib da'da 65.

Waxaad heleysaa kaarka bangiga ama jeegaga ku baxa dheelitirkaaga HSA ee kharashyada u-qalma, sida qalabka gargaarka maqalka ama khidmada shaybaarka dhiigga laga qaado. Waxaan kugula talin lahaa in dadku u adeegsadaan inay ku bixiyaan qarashka dawooyinka laguu qoro, daawooyinka OTC, sunscreen, booqashooyinka lacag bixinta, iyo xitaa adeegyada kiliinikada ee farmashiistayaasha hadii ay daboolaan HSA, ayuu yidhi Dr. Bratberg. Si aad u keydiso xitaa lacag intaa ka badan, u isticmaal kaarkaaga SingleCare farmashiyaha, si loo hubiyo inaad heshay qiimaha ugu fiican.

Waad ku darsan kartaa $ 3,500 shaqsi ahaan ama $ 7,000 qoyskiiba sanadka 2019. Sanadka 2020, ugu badnaan waxay fuulaan $ 3,550 iyo $ 7,100 siday u kala horreeyaan.

Waa maxay FSA?

Xisaabta keydka ee beddesha (FSA) - mararka qaarkood oo loogu yeero is-bedbeddelka qarash-beddelidda - waa hab loo dejiyo canshuuraha ka hor canshuuraha kharashyada daryeelka caafimaadka haddii aad caymis ku leedahay loo-shaqeeyahaaga. Loo shaqeeyayaasha awoodo ku darsato FSA-gaaga, laakiin looma baahna.

Waad badbaadin kartaa ilaa $ 2,650 sanadkii shaqo bixiye kasta. Wixii tabarucaad ah ee lagaa siiyo FSA waxay yareyneysaa dakhligaaga guud, iyo inta canshuur ah ee aad bixin doonto. Waxaa jira laba siyaabood oo lacagta loogu isticmaalo FSA-gaaga: adoo adeegsanaya kaarka bangiga si aad ugu bixisid intaad bixinaysid, ama adoo soo gudbinaya rasiidhada (iyo dukumiintiyada kale ee taageeraya) dib u bixinta.

Lacagta ku kaydsan FSA waxay bixin kartaa kharashyada iyo agabyada kaladuwan ee kaladuwan-loo shaqeeyeyaasha qaarna waxay bixiyaan FSAs daryeel ku tiirsan si ay ugu kaydiso kharashka daryeelka carruurta. Kaliya iska jir, maxaa yeelay FSAs waxay leeyihiin xaddidaadyo gaar ah:

• Waa inaad sheegtaa inta ay le'eg tahay inaad ku darto xilli kasta oo lacag bixin ah, badanaana ma beddeli kartid illaa iyo inta laga gaarayo muddada diiwaangelinta furan.
• Loo shaqeeyahaaga ayaa leh koontada. Taasi waxay ka dhigan tahay haddii aad badasho loo shaqeeyeyaasha, waxaad waayi doontaa lacagta.
• Inta badan FSAs waxay kaa rabaan inaad qarash gareyso wax lacag ah kahor dhamaadka sanadka. Haddii aadan ku bixin dheelitirka, FSAs kuma wareegaan lacagaha aan la isticmaalin. Waxaad lumineysaa lacagta.

Haddii aad qabto xaalad caafimaad oo daba-dheer oo aad ogtahay inay ku kici doonto qaddar go'an sannadka oo dhan, waxay noqon kartaa hab wanaagsan oo lagu dhimo biilasha cashuurta. Ama, xaaladaha qaarkood haddii aad garaacdo ugu badnaan HSA, waad heli kartaa FSA, sidoo kale. Laakiin, haddii aad da 'yartahay oo aad caafimaad qabtid una janjeedho inaad iska ilowdo daryeelka caafimaadka, FSA ma noqon karto xulashada saxda ah.

HSA iyo FSA

HSAs iyo FSAs wax badan baa ka dhexeeya. Waxaad ku darsataa lacagta pretax-taas oo yareyneysa dakhligaaga guud ee canshuurta awgood-ka dibna u isticmaal inaad ku bixiso kharashyada caafimaadka ee qorshahaaga caymiska uusan daboolin. Waa maxay farqiga u dhexeeya HSA iyo FSA? Waa kuwan qaar muhiim ah.

HSAs

• HSAs waxaa loogu talagalay oo keliya dadka leh qorshooyin caafimaad oo laga jari karo sare.
• Xadka tabaruca waa $ 3,500 qofkiiba, $ 7,000 qoyskiiba.
• Waad beddeli kartaa inta aad ku darsato sanadka oo dhan.
• Lacagta HSA waa la rogaa sanadba sanadka ka dambeeya.
• HSA-yada waxaa heli kara shaqaale iskood u shaqeysta iyo shaqaale caadi ah.
• Shakhsigu wuxuu leeyahay xisaabta HSA.
• Koontadu waxay kasbataa dulsaar, waana canshuur la'aan.
• Koontada adigaa iska leh xitaa haddii aad shaqada bedesho.

FSAs

• FSAs waxaa laga heli karaa loo shaqeeyeyaasha, iyada oo aan lahayn ama aan lahayn qorshe caafimaad.
• Xadka tabarucaadu waa $ 2,650.
• Kaliya waad badali kartaa qadarka tabarucaada inta lagu guda jiro diiwaangelinta furan.
• FSAs waa isticmaal-ama-waay-u-macno, taas oo macnaheedu yahay, lacagtii hadhay ayaa dhammaatay sanadka.
• FSAs ma heli karaan dadka iskood u shaqeysta.
• Loo shaqeeyaha ayaa leh xisaabta FSA.
• Koontadu ma kasbato dulsaar.
• Waxaad lumineysaa koontada haddii aad bedesho shaqooyinka.

HRA maxay u taagantahay?

Xisaab celinta lacag celinta ( CIYAAR ) - mararka qaarkood oo loo yaqaan qorshe lacag-bixin caafimaad - waa dariiq loo-shaqeeyahaagu inuu kaga bixiyo kharashaadkaaga daryeelka caafimaadka jeebka nooc kasta oo qorshe caymis ah. Lacag kuma dari kareysid, cidda aad u shaqayso oo keliya ayaa ku dari kara. Cidda aad u shaqayso ayaa go'aamisa inta ay ku dareyso qorshaha, wixii lacag ahna waa la heli karaa bilowga sanadka.

Waxaad ku isticmaali kartaa lacagaha HRA adoo ku bixinaya kharashaadka caafimaadka kaarka bangiga ee HRA ama adoo u gudbinaya kharashyada lacag celinta. Xisaabaadka HRA waxay la shaqeeyaan xisaabaadka FSA iyo HSA. Caadi ahaan kharashyada waxaa laga bixiyaa FSA ama HSA marka hore, ka dib lacagaha ka yimaada HRA ayaa loo isticmaalaa farqiga u dhexeeya.

Waxay kuxirantahay sida loo dajiyay qorshaha, lacagaha ayaa laga yaabaa inay rogaan sanadba sanadka ka dambeeya.

HRA vs HSA

Hadafka HRA iyo HSA waa isku mid: in loo qoondeeyo lacag lagu bixiyo kharashaadka daryeelka caafimaadka ee aan ku jirin caymiska. Taasi waa halka ay iskaga mid yihiin. Farqiga u dhexeeya HRA iyo HSA? Liiska hoos ka aqriso.

HRAs

• HRAs waxaa lagu siin karaa nooc kasta oo ah qorshaha caymiska.
• Ma jiro ugu yaraan ama ugu badnaan xadka tabaruca. Laakiin, loo shaqeeyaha waa inuu u fidiyaa isla faa'iidooyinka HRA dhammaan shaqaalaha isla fasalka.
• Kaliya loo shaqeeyayaasha ayaa wax ku darsan kara HRAs.
• Lacagaha HRA waxay caadi ahaan dib ugu noqdaan loo shaqeeyaha dhammaadka sanadka. Loo shaqeeyayaasha qaar ayaa laga yaabaa inay u oggolaadaan qayb ka mid ah lacagaha in la rogo.
• HRAs looma heli karo shaqsiyaadka iskood u shaqeysta.
• Loo shaqeeyaha ayaa leh koontada HRA.
• Koontadu ma kasbato dulsaar.
• Waxaad lumineysaa koontada haddii aad bedesho shaqooyinka.

HSAs

• HSAs waxaa loogu talagalay oo keliya dadka leh qorshooyin caafimaad oo laga jari karo sare.
• Xadka tabaruca waa $ 3,500 qofkiiba, $ 7,000 qoyskiiba.
• Qof kasta ayaa wax ku darsan kara HSA-yada: shaqsiyaadka, loo shaqeeyaha, ama xubnaha qoyska.
• Lacagta HSA waa la rogaa sanadba sanadka ka dambeeya.
• HSA-yada waxaa heli kara shaqaale iskood u shaqeysta iyo shaqaale caadi ah.
• Shakhsigu wuxuu leeyahay xisaabta HSA.
• Koontadu waxay kasbataa dulsaar, waana canshuur la'aan.
• Koontada adigaa iska leh xitaa haddii aad shaqada bedesho.

HRA vs HSA iyo isbarbar dhigga FSA

Wali ma hubo sida loogu kala sheego akoonadan? Tixraac jadwalka hoose, waxyaabaha ugu waaweyn ee ay ku kala duwan yihiin.

	HSA	CIYAAR	FSA
Adigaa iska leh koontada.	+	✘	✘
Loo shaqeeyahaaga ayaa leh koontada.	✘	+	+
Haddii aad ka tagto loo-shaqeeyahaaga, waad haysan kartaa lacagta.	+	✘	✘
Lacag ayaad gelisay.	+	✘	+
Kaliya loo shaqeeyahaaga ayaa lacagta geliya.	✘	+	✘
Waxaa jira xaddiga inta aad ku darsan karto sanad walba.	+	✘	+
Waa inaad leedahay qorshe caymis oo lagaa jari karo oo sare.	+	✘	✘
Lacagta aan la isticmaalin marwalba way rogaan sanadba sanadka ka dambeeya.	+	✘	✘