Waa maxay qorshe caafimaad oo laga jari karo?

Shirkadda

Haysashada caymiska caafimaadka waa lagama maarmaan, laakiin had iyo jeer ma ahan mid la awoodi karo. Khidmadaha loogu talagalay qorshooyinka bixiya wax ka hooseeya laga jari karo iyo kharashyada jeebka ka hooseeya ayaan macquul ahayn in badan. Gali qorshaha caafimaadka ee laga jari karo. Qorshe caafimaad oo laga jari karo sare ayaa labaduba kuu badbaadin kara lacag waxayna kuu oggolaaneysaa dabacsanaan ka badan qorshooyinka caafimaadka dhaqameed. Waa kuwan wax walba oo aad u baahan tahay inaad ogaato ka hor intaadan is qorin.

Waa maxay qorshe caafimaad oo laga jari karo?

Qorshayaasha caafimaad ee laga jari karo (HDHPs) waa qorshooyinka caymiska oo laga jari karo lacag ka badan intaad kuheli laheyd caymiska dhaqameed. Tani waxay ka dhigan tahay inaad wax badan ka bixiso adeegyada daryeelka caafimaadka jeebkaaga horraantii sannadka ka hor inta aysan shirkaddaada caymiska bilaabin inay kula wadaagto kharashka daryeelka. Caadi ahaan ma lihid a bixinta qarashka , sidoo kale; waxaad jeebkaaga ka bixin doontaa 100% illaa aad kala kulanto lacagta lagaa jarayo ee sanadlaha ah. Marka laga reebo caymiska ayaa ah daryeelka kahortaga , kaas oo si buuxda u daboolan sida ku cad Xeerka Daryeelka La Awoodi Karo (ACA). Qorshayaashan waxaa lagu lammaaneyn karaa koontada keydka caafimaadka (HSA) sidaa darteed kharashaadka caafimaadka qaarkood waxaa lagu bixin karaa canshuur la'aan.

IRS waxay qeexaysaa qorshooyinka caafimaadka ee laga jari karo sare miisaanka oo faahfaahsan : Canshuurta laga jaro lafteeda waa inay ahaataa uguyaraan $ 1,400 qorshe shaqsiyeed ama $ 2,800 oo loogu talagalay qorshaha qoyska, iyo kharashyada jeebka ka baxa sanadkii kama badnaan karaan $ 6,900 qof kali ah ama $ 13,800 qoys. Xadka, inkasta, ma khuseeyo haddii aad hesho adeegyo ka baxsan shabakadda.

HDHPs waa caan, sidoo kale - waa qorshaha labaad ee ugu caansan ka dib qorshooyinka caafimaadka ee caadiga ah ee PPO. Sida laga soo xigtay Sahanka Waxtarka Caafimaadka ee Loo shaqeeyaha 2019 Kaiser Family Foundation , 30% dadka shaqeeya waxay doorteen inay isqortaan qorshe caafimaad oo laga jari karo oo sareeya oo leh ikhtiyaarka HSA. Tiradaasi si tartiib tartiib ah ayey u kordheysaa sidoo kale, halka heerka PPO-yada ay caan ka noqonayaan.

Sidee qorshooyinka HDHP u shaqeeyaan?

Markaad leedahay qorshe caafimaad oo lagaa goyn karo, waxaad leedahay caymis caafimaad oo caadi ah-waxaad kaliya bixineysaa qiimo bille ah oo ka hooseeya iyo kharashyada jeebka ka sarreeya ee leh boqolkiiba lacagta caymiska . Shakhsi ahaan, waxaad bixin doontaa 100% kharashka booqashooyinka dhakhtarka, baaritaanka, iyo daaweynta illaa aad ka gaarto inta lagaa jarayo. Markaa caymiskaagu wuxuu bilaabmayaa (heerka ama boqolkiiba ay bixiso way ku kala duwan tahay qorshaha) illaa aad ka gaadho inta ugu badan jeebkaaga. Markaad taa la kulanto, caymisku wuxuu bixiyaa wax walba oo buuxa (haddii loo maleeyo in bixiyeyaasha aad isticmaasho ay ku jiraan shabakaddaada).

Qiimaha caymisku wuu ku kala duwanaan karaa qorshaha si loo qorsheeyo, markaa hubi inaad hubiso qalabkaaga caymiska si aad u hesho sicirkaaga.

Haddii aad dooratid in HSA lagu daro caymiskaaga, adiga ama loo shaqeeyahaagu waxaad ku darsan doontaan koontada loo isticmaali karo in lagu bixiyo kharashyada kale ee caafimaad oo aan canshuur lahayn. Shakhsi ahaan, waxaad ku darsan kartaa ilaa $ 3,550; qoysaska waxay ku darsan karaan ilaa $ 7,100. Loo-shaqeeyayaashu waxay inta badan ku kordhin doonaan HSA-daada dushaada, sidaas darteed caadi ahaan kuma tiirsanaan doontid jeeggaaga dhammaan lacagtaas-laakiin wadajir, loo-shaqeeyaha iyo shaqaaluhu kama badnaan karaan inta ugu badan.

XIDHIIDHKA: 5 adeeg caafimaad oo la sameeyo ka dib markaad la kulanto inta lagaa goynayo

HDHPs ma daboolaan dawooyinka la qoro?

Sababtoo ah qorshooyinka caafimaad ee laga jari karo badankood waxay badanaa la yimaadaan faa iidooyin la mid ah caymiska caafimaadka dhaqameed, daawooyinka dhakhtar qoro waxaa lagu daboolaa lacagta caymiska si la mid ah daryeelka caafimaadka. Tusaale ahaan, haddii daawada laguu qoray ay tahay $ 10 qiimaheeda oo dhan, waad bixin doontaa intaas illaa aad ka buuxiso inta lagaa goynayo, ka dibna waxaad bixin kartaa $ 2 mar haddii caymiska uu bilowdo. Laakiin taasi had iyo jeer maahan arrinta, qaar ka mid ah HDHPs waxay leeyihiin isugeyn caafimaad iyo farmashiye laga jari karo halka kuwa kale aysan sameynin. Hubi dukumiintiyada qorshahaaga iyo liiskaaga si aad u aragto tirada saxda ah ee adiga shaqsi ahaan kuu ah.

Maxay yihiin faa'iidooyinka qorshe caafimaad oo laga jari karo?

Faa'iidada ugu weyn ee qorshe caafimaad oo laga jari karo? Waa lacag ka yar jeebkaaga bil kasta haddii aadan u isticmaalin adeegyada daryeelka caafimaadka si isdaba joog ah, ama haba yaraatee. Lacagta caymiska ayaa ka hooseysa qorshe caafimaad dhaqameed. Iyo haddii aadan dhaqtarka aadin badanaa, ama aad leedahay qoys yar oo leh tiro yar oo kugu tiirsan, taasi waa faaiido aad u weyn. Waxaa intaa dheer, haddii aad dhigato HSA, waxaad heli doontaa lacag horey loogu sii qoondeeyay si loogu bixiyo kharashaadka caafimaad ee lama filaanka ah ee ku soo gala.

Waa maxay khasaaraha?

Haysashada qaddarin hoose iyo qiimo goyn sare waxay umuuqan kartaa wax fiican dusha sare haddii aadan dhaqtar u tagin badanaa, laakiin way kaa shaqeyn kartaa adiga, sidoo kale. Haddii aad shil baabuur gasho ama wadne garaac kugu dhaco, tusaale ahaan, waxaad u tagi kartaa dhakhtarka in ka badan intii aad ka filaysay si laguu baaro oo loo daweeyo — taas oo, haddii aanad la kulmin lacagta lagaa jarayo, kuu horseedi karta inaad wax badan kharash gareyso lacag ka badan booqashooyinka intii aad ku heli lahayd qorshe caafimaad dhaqameed.

Waxay kuxirantahay sida aad u maareyso daryeelkaaga caafimaad, waxaa laga yaabaa inaad ku dambeyso qaab ka xun sidii aad ahaan laheyd. An Oktoobar 2017 daraasad ku jirta Arimaha Caafimaadka waxay muujisay in bukaanada leh qorshooyinka caafimaad ee laga jari karo badanaa ay ka boodaan baaritaanada lagu taliyay waxayna u isticmaaleen qolka gurmadka waxyaabo aan caadi ahaan u baahnayn booqashada qolka xaaladaha deg degga ah. Dheeraad ah, a 2014 warqad cad oo ka socota Jaamacadda Michigan ayaa muujisay in bukaanada qaba arrimaha daba dheeraada ay badanaa ka boodaan dhakhtarka gebi ahaanba iyagoo ka baqaya inay bixiyaan wax ka badan inta ay awoodaan.

Taas ayaa la dhahay, haddii aad diyaar u tahay inaad bixiso kharashyada dheeraadka ah ee daryeelka caafimaadka ee la xidhiidha qorshooyinka sare ee laga jari karo ee lagu beddelayo khidmadaha hoose, oo aad damacsan tahay inaad u isticmaasho qorshaha habka saxda ah, waxaa laga yaabaa inaysan jirin wax badan oo laga walwalo.

HDHP ma ka wanaagsan yahay PPO?

KUQorshaha PPO- ama urur bixiye doorbiday - waa mid ka mid ah noocyada qorshaha caymiska caafimaadka caadiga ah. Sida qorshooyinka caafimaadka ee sare ee laga jari karo, waxaad labadiinaba kuheshaan shabakadaha iyo bixiyeyaasha shabakadaba. Bixiyeyaasha shabakada ka baxsan ayaa ku kacaya qiime badan. Labada qorsheba waxay caadi ahaan daboolayaan waxyaabo isku mid ah, laakiin qorshooyinka PPO guud ahaan waxay leeyihiin khidmadaha sare ee lagu lammaaneeyo ka-goynta iyo ka-bixinta jeebabka marka loo eego HDHPs. Sidoo kale, PPOs, sida caadiga ah kama faa'iideysan doontid HSA oo la socota caymiskaaga.

Go'aanka u dhexeeya qorshaha HDHP ama PPO wuxuu ku saleysan yahay inta jeer ee aad booqatid dhakhtarka. PPO wuxuu noqon karaa kan ugufiican hadii aad ku qanacsan tahay inaad bixiso horumaro badan oo aad qorsheyso inaad si joogto ah u booqato dhakhtarka. Tusaale ahaan, xaaladaha dabadheeraadku waxay badanaa u baahan yihiin booqashooyin dhakhtar oo joogto ah. Haddii aad doorbidi laheyd inaad lacag badan keydiso bil ilaa bil oo aadan ka fileynin arrimaha daryeelka caafimaadka, HDHP ayaa ka fiicnaan kara.

Miyaan qaataa HSA?

Akoonka keydka caafimaadka wuxuu ku siinayaa xoogaa koror dhaqaale ah markaad u adeegsaneyso HDHP. Waa tan sida ay u shaqeyso. Bil kasta, jarista mushaharku waxay lacag galisaa HSA-gaaga. Haddii aad qorshe caymis ku dhex leedahay shaqada, waxaa suurtagal ah in loo-shaqeeyahaagu uu wax ku biiriyo HSA sidoo kale.

Lacagta HSA ayaa kuu diyaar ah inaad u isticmaasho kaarka bangiga ama jeegag ahaan. Markaad bixinayso kharashyada caafimaadka ee aqoonta leh - sida lacagta laga jaro, lacag bixinta, shaqada ilkaha, muraayadaha, acupuncture, daawooyinka laguu qoro, xitaa daawooyinka aad iska iibsato — waxaad ku sameysaa kaarka ama jeegaga.

Waxaa muhiim ah in la ogaado in guud ahaan aadan ku bixin karin khidmadaha HSA-gaaga, in kastoo mararka qaarkood, lacagta caymiska COBRA iyo caymiska caafimaadka lagu bixiyo intaad shaqo la'aanta tahay waa loo celin karaa iyada oo loo marayo koontada. Dhamaadka sanadka kalandarka, wax alla wixii dheelitir ah ee aad ku heysato koontada ayaa la sii wareegayaa sanadka soo socda.

Xaq u yeelashada HSA

Nasiib darrose, qof walbaa maahan u qalma loogu talagalay HSA. Waxaad ubaahantahay inaad heysato qorshe caafimaad oo lagaa goyn karo oo sareeya sida ku cad tilmaamaha IRS ee kore. Haddii loo-shaqeeyahaagu uusan bixin HSA, waxaad ka heli kartaa mid ka mid ah shirkad gaar loo leeyahay-laakiin weli kaliya waxaad ku heli kartaa qorshe caymis caafimaad oo u qalma Maskaxda ku hay in dhammaan HDHPs aysan u qalmin HSA. Haddii aad ka weyn tahay 65 oo aad geysato Medicare, ma awoodid inaad furto HSA. Sidoo kale ma awoodid inaad wax ku biiriso mid aad horey u haysatay.

HSA faa'iidooyinka

Faa'iidooyin yar ayaa ku jira helitaanka HSA marka laga reebo helitaanka iibsashada canshuuraha kahor. Canshuur kama bixisid koontada ama kharashyada u-qalma HSA. Ku biirinta tooska ah ee jeeggaaga waxay kuu oggolaaneysaa in laguu canshuuro sida aad lacag yar u hesho (mushaharkaaga oo laga jaray inta aad sanadkii ku tabarucday). Iyo, waxaad ku maalgashan kartaa lacagta HSA-gaaga halkii aad uga isticmaali lahayd kharashyada caafimaadka.

Qasaarooyinka HSA

Haddii aad hesho HSA, waxaa jira xoogaa hoos u dhacyo ay tahay inaad ka digtoonaato. Dawladdu waxay leedahay tilmaamo inta aad ku darsan karto HSA. Sida laga soo xigtay lambarradii ugu dambeeyay laga helo IRS, shaqsiyaadka waxay kaliya wax ku biirin karaan $ 3,550. Qoysasku waxay awoodaan oo kaliya inay ku darsadaan $ 7,100. Nasiib wanaag tiradaasi waa in ka badan laba jibaar marka laga jaro lacagaha ugu yar. Haddii aad keydisay wax kugu filan, waad dabooli kartaa dhammaan kharashaadkaas illaa aad ka gaarto.

Waxyaabaha kale ee taban ee HSA ayaa ah inay runti kaliya u tahay kharashyada caafimaadka. Kuma bixin kartid lacagtaas wax iibsi kasta oo aan u qalmin, ama haddii kale waxaad mas'uul ka noqon doontaa inaad ku bixiso canshuurta dakhliga. Haddii aad ka yar tahay 65 oo aad u isticmaasho lacagta kharashyada aan caafimaadka ahayn, waxaad ku bixin doontaa ganaax dulsaarka cashuurta dakhliga. Si kastaba ha noqotee, haddii aad ka weyn tahay 65, waxaad u isticmaali kartaa lacagta wax kasta oo lagugu canshuurayaa sida ka soo bixida IRA. Marka hubi inaad keydiso oo aad si macquul ah ugu isticmaasho lacagtaas.

XIDHIIDHKA: HSA iyo vs. FSA iyo HRA

Sidee SingleCare u caawin kartaa

Waxaad u badan tahay inaad bixin doonto kharashyo badan oo daawooyinka laguu qoro illaa aad ka gaarto inta lagaa goynayo, sidaa darteed waa caqli inaad wax ka iibsato. Xaalado badan, waxaad ogaan doontaa inaad adeegsato kuuboon SingleCare ah inuu kaa badbaadin karo wax ka badan bixinta heerka lacagta caymiska. Markaad isticmaaleyso SingleCare ama kaararka kale ee dhimista, lacagtaas laguma dabaqi doono inta lagaa goynayo. Si kastaba ha noqotee, waxay kuu badbaadin doontaa lacag isla markiiba. Ku bilow raadinta daawadaada ee singlecare.com hada.