Miyaad ka fikireysaa HSA? Akhriso faa'iidooyinka iyo qasaaraha akoonka keydka caafimaadka

Shirkadda

Xisaabaadka keydka caafimaadka soo jireen ahaa tan iyo 2003, markaa iyagu si dhib yar ayay fikrad cusub u yihiin. Laakiin maadaama siyaasadda daryeelka caafimaad wax badan iska beddeshay dhowrkii sano ee la soo dhaafay, waxay helayaan feejignaan hor leh. Dadka qaarkiis oo ku tiirsanaa caymiska caafimaadka ee caadiga ah si ay u bixiyaan biilashooda caafimaad ayaa laga yaabaa inay ka fekeraan inay ku daraan HSA isku darka. Laakiin maxay dhab ahaan tahay koontada keydinta caafimaadka, sidee bayse u shaqaysaa?

Fikradda ka dambeysa HSA waa mid fudud: Ujeeddadoodu waa in loo oggolaado shaqsiyaadka laga jaro caymiska sare inay meel dhigaan doolarka canshuurta kahor si ay ugu bixiyaan kharashaadka caafimaadka. Guud ahaan, qof kasta oo qaangaar ah oo leh qorshe caafimaad oo laga jari karo sare (HDHP) - oo ma jiro caymis caafimaad oo kale - waxay furi kartaa HSA.

Marka, akoon keyd caafimaad ma kuu habboon yahay? Aynu baarno faa'iidooyinka iyo khasaaraha HSA.

Maxay yihiin faa'iidooyinka akoonka keydka caafimaadka?

Faa'iidooyin badan ayaa ku jira koontada keydinta caafimaadka, taas oo kuxiran dakhligaaga ama baahiyahaaga caafimaad. Waa kuwan 5 faa iidooyin HSA.

1. HSA waxay bixisaa keyd cashuur

Shakhsiyaadka filaya qarash badan oo caafimaad sanadka soo socda, qorshaha HSA wuxuu ku badbaadin karaa kumanaan doolar canshuuraha saddex jibaar ah, ayuu yiri Gary Franke, khabiir caymiska iyo khabiirka xisaabaadka keydka caafimaadka. Gaaritaanka Caymiska Alpha, LLC magaalada Bellevue, Washington.

Keydinta canshuuraha seddexaad ayaa u burbura habka soo socda:

• Mid, maahan inaad canshuur ka bixisid lacagta aad geliso HSA-gaaga.
• Laba, ma aha inaad cashuur ka bixisid lacagta aad ka saarto HSA-kaaga si aad ugu bixiso kharashaadka daryeelka caafimaad ee aqoonta leh. (In kasta oo dadka da'doodu ka yar tahay 65 ay bixin doonaan ganaax lacageed oo HSA ah oo loogu talagalay in lagu bixiyo kharashyada aan u qalmin, markaa iska jir!)
• Saddex, waxaad ku kasban kartaa dulsaar bilaa cashuur ah lacagta aad ku hayso koontadaada HSA. Waxaad sidoo kale haysataa ikhtiyaarro aad ku maalgashato lacagta koontadaada.

Waxaan hadda haystaa xisaab HSA ah, ayay tiri Franke. Waxay iga badbaadisay $ 1,500 oo ka baxsan biilka canshuurta ee 2019.

2. HSA waxaa laga yaabaa inay daboosho kharashyada qaarkood ee caymiskaagu uusan bixin

Kharashaadka HSA waxaa ku jiri kara kharashaad badan oo daryeel caafimaad ah oo laga yaabo in qorshahaaga caymiska uusan daboolin, sida orthodontia iyo muraayadaha indhaha. Waxaa jira boqolaal kharashyo caafimaad ah oo uqalma bixinta lacagta laga helo HSA, ayuu yiri Vikram Tarugu, MD, dhakhtarka caloosha iyo agaasimaha guud Detox ee Koonfurta Florida . Tusaalooyinka waxaa ka mid ah daaweynta xanuunka loo yaqaan 'chiropractic' ama daaweynta ilkaha, adeegyada bacriminta, kuraasta curyaamiinta, iyo daawooyinka laguu qoro.

3. HSA waxay u oggolaaneysaa tabarucaadka kuwa kale

Dadka qaarkiis ma ogaan karaan tan, laakiin waad u oggolaan kartaa kuwa kale inay wax ku biiriyaan HSA-gaaga, Dr. Tarugu ayaa sharraxaya.

Sida laga soo xigtay IRS, waad ka aqbali kartaa tabarucaada HSA qof kale , sida loo-shaqeeyahaaga ama xubin qoyska ka mid ah. Tani waxay keeneysaa xitaa faa'iidooyin badan oo canshuur ah. Qadarka loo shaqeeyahaagu kudarsado looma xisaabin doono dakhli ujeeddooyin canshuur darteed. Hadana haddii xubin qoyska ka mid ahi wax ku darsado HSA-gaaga, tabarucaaddoodu waa cashuur laga jari karo soo noqoshada xubinta qoyska, xitaa haddii ayna ku soo koobin goynta.

Intaas waxaa sii dheer, xisaabaadka keydka caafimaadka ayaa si quruxsan u jilicsan marka la eego marka lacagta la dhigo iyo intaad kharash gareyso. Wax ku biirinta HSA waxaa la samayn karaa wakhti kasta inta lagu jiro sanadka kalandarka illaa iyo Abriil 15 ee sannadka cashuurta ee soo socda, ayuu yidhi Dr. Tarugu.

Fiiro gaar ah: The xadka tabaruca sanadka 2020 waa $ 3,550 qorshayaal shaqsiyeed iyo $ 7,100 oo loogu talagalay caymiska qoyska. Xuduudaha sanadka 2021 waxay noqon doonaan $ 3,600 qorshooyin shaqsiyeed iyo $ 7,200 qorshooyinka qoyska.

XIDHIIDHKA: Kharashyada caafimaadka waxaa laga yaabaa inaad ka goyn karto canshuuraha

4. HSA waxay bixisaa dabacsanaan ka dib da'da 65

Waxa kale oo aad eegi kartaa tabarucaada HSA oo ah nooc ka mid ah keydka hawlgabka. Ka dib markaad gaarto 65, waxaad u isticmaali kartaa lacagahaaga HSA inaad ku bixiso mid kasta kharashyada, ha ahaadaan kuwo caafimaad la xiriira ama aan ahayn. Ma bixin doontid ganaax, laakiin qaybinta ma noqon doonto mid canshuur la'aan ah.

5. HSA waxay u oggolaaneysaa wareejinta lacagaha

Xisaabaadka keydka qaarkood, sida xisaabaadka keydka ee bedbeddelaya (FSA) isticmaal ama lumin. Micnaha, hadaadan isticmaalin dhamaan lacagaha, waxay dhacayaan dhamaadka mudada loo qabtay, caadiyan sanad gudihiis. Taasi khatar kuma aha HSA. Waad u ogolaan kartaa lacagaha inay soo rogaan sanadka soo socda, Dr. Tarugu ayaa leh. Tani waxay kuu oggolaaneysaa inaad heysato lacagaha haddii aad beddesho lacagta ama aad ka fadhiisato. Lacag kasta oo HSA ah adigaa iska leh oo lagu kharash gareeyayo kharashyada caafimaadka, iyadoo aan loo eegin markaad u baahato.

Waa maxay qasaarooyinka HSA?

Haddii aad leedahay HSA, qeexitaan ahaan, sidoo kale waxaad u maleyneysaa qorshe caafimaad oo laga goyn karo oo sarreeya. Taasi way qaali noqon kartaa. Waa kuwan seddex qasaaro HSA.

1. Qorshaha caafimaadka ee laga jari karo sare ee laxiriira HSA wuxuu sababi karaa qarash badan oo jeebkaaga ka mid ah

Iyadoo qorshe caafimaad oo lagaa jaro, lagaa filayo inaad bixiso 100% booqashooyinka dhakhtarka, daawooyinka laguu qoro, iyo habraacyada caafimaad ilaa aad ka gaarto lacagta lagaa jarayo, Franke ayaa leh. Sannadkan, HDHP waa qorshe kasta oo laga jari karo ugu yaraan $ 1,400 shaqsi ah ama $ 2,800 qoyskiiba , sida laga soo xigtay IRS. Laakiin qorshooyinka qaarkood, wadarta kharashyada jeebabka sanadkii waxay noqon karaan ilaa $ 6,900 qof ahaan ama $ 13,800 qoys. Taas waxaa ka mid ah lacagta aad ku bixisay lacag-bixinta, lacagta caymiska, iyo jar-jaryada.

Qorshayaasha caafimaadka ee laga goyn karo ayaa sida caadiga ah waxtar badan u leh guud ahaan dadka caafimaadka qaba oo inta badan u baahan daryeel ka hortag ah. Haddii aad leedahay xaalad caafimaad oo daba-dheer oo u baahan booqashooyinka xafiiska dhakhtarka ee joogtada ah iyo daaweyn joogto ah, ama haddii aad ogtahay inaad qalliin ku soo socoto, waxaad tixgelin kartaa nooc daryeel caafimaad oo nooc kale ah. Haddii kale, waa inaad horay u bixisaa dhammaan kharashyadan, kuwaas oo ku gubi doona lacagahaaga HSA si dhakhso leh.

2. HSA ma bixin karto kharashyada lama filaanka ah

Waxaa laga yaabaa inaad bixiso qarash daryeel caafimaad oo lama filaan ah, taas oo ka badnaan karta inta aad ku keydisay HSA-gaaga, Dr. Tarugu ayaa sidaas leh. Kadibna waxaa jira cadaadis ah in la badbaadiyo, ayuu yidhi, isaga oo tixraacaya diidmada dadka qaar ay dareemaan markay raadinayaan daryeel sababtoo ah waxay aaminsan yihiin in lacagta HSA-da ay u baahan karaan waqti ka mid ah mustaqbalka.

3. Waxaa jira xeerar ku saabsan xisaabaadka HSA.

Faa'iido-darrooyinka kale ee HSA qaarkood waxaa ka mid ah shuruudaha diiwaangelinta, canshuuraha iyo ganaaxyada, iyo ujrooyinka. Mar kasta oo aad lacag kala baxdo HSA-gaaga, taas oo ku xidhan qorshaha, waxaa laga yaabaa inaad haysato rasiidhada si loo caddeeyo inaad lacagta ku bixisay kharash caafimaad oo aqoon leh. Haddii aad ka yar tahay 65 oo kharashka loo arko inuusan u qalmin, waa inaad ku bixisaa canshuuraha lacagta oo lagu daro 20% ganaax. Intaa waxaa sii dheer, qaar ka mid ah HSAs waxay qaadaan khidmad dayactir bille ah ama lacag-iibsi kasta. Tani waxay ku kala duwan tahay hay'ad.

Beddelka kale ee la tixgelinayo

Haddii aad leedahay HDHP, qorshahaasna uu ku bixiyo loo-shaqeeyahaaga, HSAs daruuri maahan ikhtiyaarka kaliya ee aad u leedahay inaad meel dhigto lacag canshuur-la'aan ah kharashyada caafimaadka. Waxa kale oo laga yaabaa inaad rabto inaad tixgeliso koontada magdhowga caafimaadka (HRA) ama koontada kharashka dabacsan ee daryeelka caafimaadka (FSA).

HRA waa nooc ka mid ah koontada kharashka caafimaadka ee loo-shaqeeyahaagu ku siin karo xirmooyinkaaga. Kaliya loo-shaqeeyahaaga ayaa wax ku darsan kara koontada, oo loo shaqeeyaha ayaa iska leh. Lacagta loo shaqeeyahaagu ugu daro HRA-daada looma tixgeliyo dakhli ujeeddooyin canshuur darteed. Loo-shaqeeyahaagu wuxuu xukumaa wax walba oo ku saabsan HRA, oo ay ku jiraan kharashaadka ay bixiso iyo haddii kale inay u oggolaato lacagaha inay wareegaan sanadka soo socda.

Daryeelka caafimaadka FSA waa nooc kale oo ah koontada kharashka caafimaadka, oo badanaa lala xiriirinayo qorshooyinka laga jaro lacagaha yar. Sida HRAs, kuwan waxaa kaliya oo ay bixin karaan loo shaqeeyeyaasha. Sidan oo kale, cida aad u shaqayso ayaa leh xisaabaadyadan sidoo kale. Si kastaba ha noqotee, labadiinaba adiga iyo cida aad u shaqayso waa loo oggol yahay inaad wax ku darsataan FSA. Mid ka mid ah cilladaha ugu waaweyn ayaa ah in FSAs ay adeegsadaan ama lumiyaan. Haddii aadan u isticmaalin dhammaan lacagtaada FSA dhammaadka sanadka (ama illaa bisha Abriil ee soo socota qorshooyinka qaarkood), loo-shaqeeyahaaga ayaa loo oggol yahay inuu haysto inta harsan.

Faahfaahin faahfaahsan oo ku saabsan dhammaan farqiga u dhexeeya HSAs, HRAs, iyo FSA-yada daryeelka caafimaadka, ka eeg bartayada, HRA vs HSA vs FSA: Waa maxay xisaabta keydka caafimaadka ugu fiican ?